Segundo dados exclusivos enviados pelo BC ao EXTRA, mais de 165 mil devoluções foram feitas apenas em setembro deste ano, mês que alcançou o recorde desde a implantação do MED, em novembro de 2021. Com relação aos valores, o maior montante mensal devolvido foi de R$ 83,4 milhões, em agosto de 2024.

Embora o total de restituições seja alto, mais de R$ 4,4 bilhões não foram devolvidas às supostas vítimas. O mensageiro de hotel Iran Pereira é um das pessoas que não conseguiram recuperar o dinheiro transferido. Em abril, ele enviou R$ 15 mil a uma pessoa que se passou por atendente do Nubank por telefone.

– Em abril, eu recebi ligação de uma pessoa se passando pela gerente do meu banco. Ela disse que precisava congelar a minha conta da Caixinha (ferramenta para guardar dinheiro) do Nubank, porque alguém estaria tentando fazer transferências. Na sequência, fui orientado a mandar o valor por meio de uma chave anônima de Pix. Como fiquei desesperado, enviei R$ 15 mil que tinha guardado. Após algumas horas, percebi que a foto do banco naquele perfil do WhatsApp estava sendo mudada com frequência – contou.

Ao perceber o erro, ele ligou para o banco:

— Após dez dias, a atendente me disse que não conseguiu fazer o resgate porque o valor já tinha sido transferido para uma terceira conta bancária.

Procurado, o Nubank informou que não comenta casos específicos para preservar a privacidade de seus clientes.

Pedro Sanches, especialista em Direito Digital, diz que muitos têm pouca familiaridade com meios eletrônicos:

— Os números do devoluções refletem o uso do Pix por pessoas que não estão acostumadas com o ambiente virtual e o aperfeiçoamento das práticas criminosas. As fraudes vão continuar aumentando nos próximos anos.

Melhorias previstas pelo BC
O BC está preparando mudanças no sistema de devoluções. Atualmente, quando o cliente pede a restituição de um valor transferido indevidamente, o sistema só monitora a transação até a conta de destino do dinheiro. Se o golpista envia a quantia para uma terceira conta, o rastreio não é mais possível. Com as atualizações, previstas para entrar em vigor no primeiros trimestre de 2026, o mecanismo vai passar a rastrear também movimentações posteriores.

De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), que também está trabalhando nas melhorias do MED, o objetivo é reduzir fraudes e golpes com o uso do Pix.

“Já observamos que os criminosos espalham o dinheiro proveniente de golpes e crimes em várias contas de forma muito rápida e, por isso, é importante aprimorar o sistema para que ele atinja mais camadas”, avalia Walter Faria, diretor-adjunto de Serviços da Febraban.

As devoluções também podem ser solicitadas em casos de falhas operacionais, como transferências duplicadas. Segundo o BC, mais de R$ 40,7 milhões já foram restituídos de janeiro a setembro por este motivo. Apenas no mês passado, mais de R$ 3,3 milhões foram devolvidos por problemas nos serviços das instituições financeiras. O valor é 73,2% menor do que as restituições feitas em setembro de 2023, que passaram de R$ 12,5 milhões.

 Serviços de proteção digital
Banco Central
Por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED) — https://bit.ly/3UlLmFa —, o consumidor pode entrar em contato com seu banco para solicitar a devolução do valor enviado por Pix em até 80 dias após a realização da transferência. Ao fazer a reclamação, os recursos são bloqueados na conta do recebedor para análise. Se a fraude for confirmada após sete dias da solicitação, os recursos são devolvidos à vítima em até quatro dias, desde que o dinheiro esteja na conta do fraudador. Caso contrário, a instituição financeira em que o golpista está registrado deve monitorar a conta até o 90º dia da transferência para efetuar a devolução quando forem depositados novos valores. O BC também orienta que as vítimas registrem um boletim de ocorrência.

Instituições financeiras
O EXTRA entrou em contato com seis instituições financeiras para saber quais são os serviços de segurança oferecidos aos consumidores. O Bradesco declarou que conta com o Bradesco Inteligência Artificial (BIA), que entra em contato com o cliente por meio do WhatsApp para confirmar transferências e gastos com cartão de crédito, que ficam retidos por análise de segurança. O nome do contato tem um selo de verificação. O Nubank respondeu que tem as ferramentas Alerta de Golpe, que avisa quando o consumidor está prestes a fazer transferência para uma conta suspeita; Defesas Inteligentes, sistema que aponta movimentações que fogem do padrão do usuário; e reconhecimento facial. O Itaú, por sua vez, afirmou que envia alerta para os clientes sobre ações incomuns, como vendas QR Codes falsos, por meio do aplicativo e do Alerta Pix Segmentado, além de oferecer o bloqueio preventivo de transações. O Banco do Brasil afirmou apenas que segue as recomendações do BC. A Caixa Econômica Federal e o Santander não responderam.

 Fabricantes de celular
A Motorola afirmou que oferece o aplicativo Moto Secure, com ferramentas para aumentar a proteção do aparelho e os dados em caso de roubo ou perda. A Xiaomi tem as funções de bloquear aplicativo e criar um segundo espaço com nova senha. Asus Brasil, Multilaser, LG, Positivo e Samsung não responderam.